Opções de pagamento: tudo o que você precisa saber (2026)

Você finalmente decidiu montar sua loja virtual. Sua empresa já tem nome, logo e identidade visual. Seus produtos estão prontíssimos para serem vendidos. No entanto, você nunca trabalhou com e-commerce e, ao configurar os meios de pagamento online da sua loja, se deparou com dezenas de maneiras de receber pagamentos.

Ou pode ser que você já tenha uma loja virtual há algum tempo, porém não está satisfeito com as formas de pagamento online que oferece atualmente. Talvez você tenha recebido reclamações de clientes, ou tenha tido problemas com vazamento de dados. Talvez sua margem de lucro esteja muito baixa por conta das taxas pagas para o serviço de pagamentos.

Seja lá qual for o cenário em que você se enquadra, sua dúvida é: como escolher as melhores opções de pagamento online para sua loja?

A seguir, confira um guia completo sobre opções de pagamento online para ajudar você a tomar essa decisão tão importante, que pode afetar tanto suas taxas de conversão quanto a experiência do usuário no seu e-commerce.

Por que oferecer diferentes opções de pagamento online?

Com o crescimento das carteiras digitais, assinaturas com pagamento automático e outras formas de pagamento práticas, os consumidores esperam concluir suas compras online de forma rápida e simples. 

As opções de pagamento online oferecidas pela loja estão entre os fatores que mais influenciam a decisão do consumidor na hora de finalizar a compra e, por conseguinte, também causam um baita impacto na sua taxa de abandono de carrinho.

Suponha que uma cliente encontra um produto incrível em sua loja e segue para o checkout. Depois de ter todo o trabalho de procurar o produto e cadastrar o e-mail, essa cliente descobre que a sua loja não aceita cartão de crédito da bandeira Visa. A perda de tempo a deixa frustrada, e a cliente decide fechar o navegador sem concluir a transação.

Todo consumidor tem preferências pessoais na hora de realizar pagamentos online, e essa preferência pode ser atribuída tanto a vantagens (acumular pontos no cartão de crédito, por exemplo) quanto a necessidades (como não ter saldo disponível).

Antes de disponibilizar mais opções de pagamento online em seu negócio, considere os diferentes recursos que estão disponíveis para o e-commerce. Sua escolha deve ser baseada não só nas necessidades da sua empresa, mas também na demanda dos seus clientes. De todo modo, o ideal é que sua loja ofereça o máximo de opções possíveis, para que sua taxa de abandono de carrinho seja menor.

8 opções de pagamento online 

• Pix
• Cartão de crédito e débito
• Boleto bancário
• Carteiras digitais
• Compre agora, pague depois (BNPL)
• WhatsApp Pay
• Criptomoedas
• Programas de recompensa ou pontos

Para decidir quais opções de pagamento online são mais vantajosas para sua loja virtual, é importante entender primeiro as vantagens e desvantagens de cada um. Veja a seguir os principais meios de pagamento online que podem ajudar seu negócio a atrair mais clientes.

Pix

O Pix, sistema de pagamento instantâneo lançado pelo Banco Central (BC) em 2020, consolidou-se como um dos meios de pagamento mais populares entre os brasileiros, aponta a pesquisa O Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro, divulgada pelo Banco Central.

Atualmente, 76,4% da população utiliza o Pix, e 46% dos entrevistados afirmam recorrer a ele com maior frequência em suas transações. Em 2021, quando o sistema ainda era recente, o percentual de usuários era de 46%, mas apenas 17% o utilizavam de forma predominante.

Para o e-commerce, uma grande vantagem desse método de pagamento está no custo: as transferências por Pix são feitas diretamente do cliente para o lojista, sem a necessidade de intermediários no processo. Além disso, o valor é disponibilizado para o lojista imediatamente após a transação.

Já para o cliente, o principal benefício do Pix é a praticidade: o pagamento é feito com o smartphone, a partir de uma chave Pix disponibilizada pelo comerciante ou por meio de um QR code, eliminando a necessidade de inserir dados bancários ou de cartão. Outra vantagem é o custo para o cliente, pois não há cobrança de taxa de transferência feita por pessoas físicas.

Os lojistas da Shopify podem oferecer o Pix como meio de pagamento online através de apps como PagBrasil e Mercado Pago. Além disso, com apps como o SavePay, você pode criar descontos automáticos para compras no Pix. 

Cartão de crédito e débito

Os cartões também são muito utilizados, com aumento no número de transações nas modalidades de crédito (+11%), débito (+2,5%) e pré-pago (+19,2%) em 2024, o que totalizou um crescimento médio de 9,8% nesse período.

De acordo com dados da Abecs, associação que representa as empresas de meios eletrônicos de pagamento, o cartão de crédito segue como o principal meio de pagamento por aproximação, com R$ 360,9 bilhões movimentados no primeiro semestre de 2024, um avanço de 56,1% em relação ao ano anterior. 

Para o cliente, os principais atrativos dos cartões de crédito são a praticidade e a possibilidade de parcelamento. Já para o lojista, a compra é concluída imediatamente, ao contrário do boleto, por exemplo. No entanto, o lojista deve ter cautela ao avaliar os prazos para receber esses pagamentos e as taxas cobradas pelas operadoras de cartão de crédito.

Os cartões de débito, por sua vez, debitam o dinheiro diretamente da conta bancária do cliente, oferecendo conveniência e segurança, já que não é preciso carregar grandes quantias em dinheiro.

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Boleto bancário

Mesmo com a popularização do Pix e das carteiras digitais, o boleto bancário ainda é utilizado para compras online; porém, ele vem perdendo relevância rapidamente.  

Em 2025, a presença do boleto nas compras online caiu para apenas 3,9%, de acordo com levantamento da GMattos com base em dados do Banco Central — uma queda expressiva em relação aos 79,6% observados em julho de 2021.  

Ainda assim, aqui estão algumas vantagens dessa opção de pagamento:

• Clientes que estão comprando pela primeira vez podem não confiar na sua loja, daí preferem não compartilhar dados de cartão de crédito.
• Quando o valor da compra é baixo (o que acontece bastante em lojas que não têm um ticket médio alto), alguns clientes preferem pagar à vista do que no cartão.
• Muitos clientes não têm cartão de crédito ou não têm crédito disponível no momento da compra.
• Ao pagar com boleto, o cliente não precisa informar tantos dados na compra, agilizando o processo de checkout.

O boleto bancário ainda é uma forma de pagamento online escolhida por lojistas, pois as taxas de emissão de boletos costumam ser relativamente baixas e não há tanta preocupação com proteção de dados financeiros dos clientes. Além disso, ao aceitar boletos bancários, seu negócio se torna mais inclusivo, pois atende consumidores que não têm como pagar com cartão de crédito ou que nem mesmo possuem conta bancária.

Para o lojista, a desvantagem desse meio de pagamento online é que o consumidor tem, em média, três dias para pagar o boleto, período no qual o cliente pode acabar desistindo da compra ou se esquecendo de efetuar o pagamento. Nesse meio tempo, o produto fica preso em estoque sem ter de fato sido vendido, e o lojista tem que fazer um esforço a mais para recuperar os boletos não pagos.

Carteiras digitais (ou e-wallets)

Carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, são aplicativos que possibilitam o pagamento em lojas físicas ou virtuais diretamente do celular. Esse método é a principal escolha de pagamento no e-commerce globalmente. No Brasil, 54% dos brasileiros já utilizam carteiras digitais, percentual que sobe para 74% entre os consumidores da classe A. Além disso, 97% dos entrevistados declararam a intenção de continuar usando esse tipo de pagamento nos próximos anos.

Aceitar carteiras digitais em seu negócio pode trazer vários benefícios. O primeiro deles é a melhoria na experiência do usuário, pois o processo de checkout é muito mais ágil: o cliente não precisa preencher formulários e pode fazer toda a transação com o próprio celular.

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Outro benefício para o lojista é a rapidez na hora de receber o pagamento, já que o valor é imediatamente transferido para sua empresa. Além disso, com as carteiras digitais, a segurança de sua loja é fortalecida: o processo de cadastramento de um cartão na e-wallet é uma barreira contra fraudes em si, já que exige a confirmação da identidade do comprador.

Por fim, quando o consumidor vê que a loja está atenta às novidades em tecnologia, a percepção é sempre positiva. Por se tratar de uma tecnologia moderna para pagamentos, oferecer a opção de pagar com carteiras digitais é benéfico para a imagem da sua loja.

Compre agora, pague depois (BNPL)

O modelo "compre agora, pague depois" (BNPL, na sigla em inglês) é uma modalidade de crédito que permite aos clientes comprar produtos parcelados sem precisar usar cartão de crédito. De acordo com a empresa de pagamentos Worldpay, esse sistema movimentou cerca de US$ 342 bilhões em 2024. No Brasil, empresas que oferecem esse serviço incluem Koin, Pagar.me, PicPay e Ame Digital.

O BNPL tem grande adesão nas compras online, e alguns varejistas físicos também já aceitam a modalidade em suas lojas. Para os consumidores, essa solução permite acessar crédito mesmo sem histórico financeiro robusto ou sem cartão de crédito. Normalmente, não há cobrança inicial, e o valor da compra pode ser quitado em parcelas sem juros, desde que os pagamentos sejam realizados em dia.

Para os lojistas, embora as taxas cobradas pelo BNPL sejam geralmente mais altas que as de cartões de crédito (entre 2% e 8% do valor da venda), esse método costuma incentivar os clientes a gastarem mais do que gastariam usando dinheiro ou débito.

WhatsApp Pay

Com mais de 2 bilhões de usuários ativos, o WhatsApp é o aplicativo de mensagens mais popular do mundo. Aproveitando o crescimento do comércio conversacional, a Meta lançou, em 2020, o WhatsApp Pay, que permite a usuários de contas pessoais transferirem dinheiro entre si e realizarem pagamentos para empresas que utilizam o WhatsApp Business. Embora o pagamento por cartão tenha sido descontinuado no Brasil, outras opções, como o Pix, continuam disponíveis. Por ser parte do dia a dia dos consumidores, o WhatsApp tem grande potencial para atrair clientes e impulsionar vendas. 

Criptomoedas

As criptomoedas se tornaram uma forma cada vez mais viável de pagar por bens e serviços. Muitas moedas digitais líderes, incluindo Bitcoin, funcionam via blockchains, que são sistemas que registram transações financeiras usando redes descentralizadas de computadores.

Essas blockchains operam independentemente do controle governamental, o que atrai pessoas que querem usar moedas fora dos sistemas financeiros apoiados pelo governo, bem como aqueles que veem as criptos como mais seguras.

No entanto, comparadas às moedas tradicionais como o real e o dólar, as criptomoedas são voláteis. Isso pode representar um risco para comerciantes que aceitam pagamentos em cripto, já que o valor aceito em um dia pode valer significativamente menos no dia seguinte.

Programas de recompensas ou pontos

Algumas lojas virtuais oferecem programas de recompensas ou pontos, nos quais os clientes acumulam créditos que podem ser usados para pagar parcial ou totalmente suas compras. Embora permitir o pagamento com esses pontos possa reduzir a receita imediata, essa prática é uma estratégia eficaz para fortalecer a fidelidade do cliente, potencialmente aumentando as vendas ao longo do tempo e reduzindo o custo de aquisição de novos consumidores.

Como processar pagamentos em seu e-commerce

Você já definiu quais meios de pagamento online deseja oferecer em sua loja – e agora? O próximo passo é decidir como disponibilizá-las e de que forma processar os pagamentos recebidos pelas suas vendas online.

Confira a seguir as principais opções para processamento de pagamentos que estão à sua disposição.

Adquirente

A adquirente é a empresa que ajuda lojas físicas e virtuais a processarem pagamentos feitos com cartões de crédito e débito. Você provavelmente conhece algumas das adquirentes que são líderes no mercado, como Cielo, Rede e Stone – são empresas como essas que fornecem as famosas "maquininhas" de cartão às lojas físicas.

Mas o que a adquirente faz? Ao realizar uma compra em sua loja virtual, o cliente precisa informar os dados de cartão de crédito ou débito. É aqui que a adquirente entra em ação. Em questão de segundos, a adquirente intermedia a comunicação da loja com as bandeiras de cartão e os bancos emissores, confirmando se a transação pode ser aprovada e, assim, liberando a compra.

O valor da compra é recebido pela adquirente e repassado ao lojista em até um mês, a depender do que for determinado no contrato com a empresa. Seu contrato com a adquirente também define a taxa que será cobrada em cima de cada transação.

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Uma vantagem das adquirentes é que o custo por transação costuma ser menor do que as taxas cobradas por outros provedores de pagamento, o que pode aumentar a margem de lucro do lojista. Por outro lado, cabe ao lojista a responsabilidade de proteger os dados dos clientes e do e-commerce, o que o obriga a firmar parceria com um serviço de proteção antifraude.

Gateway de pagamento

Os gateways de pagamento são responsáveis por enviar as informações da compra à adquirente. Os gateways possibilitam que lojas virtuais aceitem formas de pagamentos online como cartão de crédito, débito ou boleto bancário.

Lojas virtuais com um volume maior de pedidos costumam se beneficiar mais com o gateway, uma vez que os custos diminuem à medida que a loja vende mais. Os lojistas que optam pela parceria com um gateway de pagamento não são cobrados por transação, mas sim em cima da quantidade total de transações online realizadas.

Além da oferta de diversos meios de pagamento online, uma vantagem do gateway de pagamento é a possibilidade de ter um checkout transparente em sua loja. Assim, a experiência do usuário em seu site se torna mais agradável e o cliente se sente mais seguro no processamento da transação.

Os gateways de pagamento possibilitam ao lojista organizar pagamentos e gerar relatórios financeiros na mesma plataforma de pagamento online, reunindo todas as informações sobre as operações em um só lugar.

Certifique-se de que o gateway que você escolher cumpre com os requisitos de certificados de segurança, como o PCI DSS. Assim, as informações dos clientes serão criptografadas e estarão protegidas contra vazamentos de dados.

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Subadquirente

Uma boa aposta para pequenas e médias empresas é firmar uma parceria com uma subadquirente, como Mercado Pago e PagSeguro. O cliente realiza o pagamento diretamente com a subadquirente, que faz a ligação entre todas as partes envolvidas na transação – cliente, bancos e bandeiras de cartão de crédito. Em vez de ter que firmar contratos com diversas adquirentes e instituições financeiras, o lojista lida apenas com a subadquirente.

Apesar de as taxas serem um pouco mais altas, a parceria com uma subadquirente possibilita às lojas aceitarem diversos meios de pagamento online. Além disso, a transação se torna mais segura tanto para o lojista quanto para o cliente, uma vez que a subadquirente lida com os dados do cliente e é responsável por toda a proteção antifraude.

Um ponto negativo das subadquirentes é que algumas ainda não oferecem checkout transparente. Ao serem redirecionados a outro site durante o processo de checkout, alguns clientes se sentem inseguros, o que pode levar ao abandono de carrinho.

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Como escolher a opção de pagamento ideal para seu negócio

1. Considere a localização dos seus clientes
2. Verifique o histórico de métodos de pagamento
3. Conheça melhor seus clientes
4. Compare taxas de processamento de pagamento
5. Avalie a possibilidade de cobrança recorrente

Com todas essas opções de pagamento, pode parecer difícil escolher o ideal. Mas a boa notícia é que você não precisa se limitar a apenas um. Os varejistas costumam aceitar múltiplas opções de pagamento.

Isso pode tornar suas operações e contabilidade um pouco mais complexas, mas esse impacto costuma ser pequeno diante das vantagens de oferecer as opções que seus clientes preferem. Siga os passos abaixo para identificar quais métodos de pagamento incluir:

1. Considere a localização dos seus clientes

O país em que você vende pode influenciar diretamente os métodos de pagamento que deve oferecer. Por exemplo, clientes na Argentina provavelmente esperam poder usar aplicativos locais, como Mercado Pago e TodoPago. 

Além disso, a localização do consumidor também afeta a escolha do processador de pagamento, que precisa ser confiável e amplamente reconhecido no país em que você realiza suas vendas.

2. Verifique o histórico de métodos de pagamento

Analisar o histórico de métodos de pagamento ao revisar pedidos na Shopify pode ajudar a identificar quais opções devem ser mantidas ou incluídas no futuro.

Ao lançar a loja, é possível que você tenha aceitado todos os métodos disponíveis, mas isso pode se tornar difícil de gerenciar ou gerar custos elevados. Se perceber que os clientes utilizam apenas algumas formas de pagamento, vale considerar reduzir as opções às mais usadas, tornando o checkout mais simples e ágil para os consumidores.

3. Conheça melhor seus clientes

Se não souber quais métodos de pagamento seus clientes preferem, pergunte diretamente a eles. Uma opção é enviar uma pesquisa rápida por e-mail junto com a confirmação do pedido. Outra alternativa é incluir uma pergunta sobre o método de pagamento favorito no formulário de inscrição de novos leads, permitindo coletar essa informação desde o primeiro contato.

4. Compare taxas de processamento de pagamento

Uma das razões pelas quais algumas lojas optam por não oferecer certos métodos de pagamento são as taxas associadas. Embora os clientes possam ter preferência por determinadas opções, a diferença nos custos às vezes se sobrepõe à vantagem de atender a essa preferência, especialmente quando se considera a margem de lucro do negócio.

5. Avalie a possibilidade de cobrança recorrente

Por fim, avalie a possibilidade de oferecer cobranças recorrentes, como o pagamento automático de assinaturas. Apesar de exigir alguns passos adicionais para a configuração, essa opção pode trazer benefícios significativos, como aumentar a retenção de clientes, ao reduzir o atrito no checkout após o cadastro inicial.

Como receber pagamentos online: conte com a Shopify

Sempre de olho nas tendências do e-commerce, a Shopify tem parceria com os principais provedores internacionais de pagamentos para que ninguém deixe de comprar na sua loja.

Com os parceiros da Shopify, você tem a possibilidade de inclusive expandir seu negócio para o exterior, uma vez que clientes em outros países também poderão realizar compras de maneira segura, escolher os meios de pagamento online que desejarem e ainda pagar na moeda local.

Felizmente, a demanda do consumidor por mais segurança está levando algumas empresas a desenvolverem checkout transparente no Brasil. Para os lojistas da Shopify, a opção de checkout transparente está disponível, por exemplo, através da PagBrasil, do Mercado Pago e da Stripe.

A loja Pampili, que possui parceria com a PagBrasil, oferece checkout transparente para seus clientes:

Amplie as opções de pagamento e impulsione suas vendas

Os meios de pagamento online disponíveis na hora da compra têm grande influência na taxa de abandono de carrinho da sua loja. Os lojistas da Shopify têm como oferecer diversos meios de pagamento online e ainda tornar o checkout transparente. 

As principais formas de pagamento online para loja virtual são: cartão de crédito, cartão de débito, boleto bancário, carteiras digitais, Pix, BNPL (compre agora, pague depois), WhatsApp Pay, criptomoedas e programas de recompensas.

No que se refere às plataformas de pagamento online, há basicamente três formas de processar pagamentos no seu e-commerce. Você pode fazer parcerias com adquirentes, gateways de pagamento ou subadquirentes.