Calculadora de empréstimo para pequenas empresas

O tipo de empréstimo ideal para sua pequena empresa depende tanto de suas necessidades quanto do ramo em que você atua. No Brasil, são algumas opções comuns financiamentos para equipamentos, linhas de crédito, adiantamento em dinheiro ao lojista, fomento comercial e empréstimos de curto prazo. Avaliar o perfil de seu negócio é essencial para escolher a solução mais adequada.

O prazo varia em função de vários fatores, como o credor e o valor do empréstimo. Em última análise, tudo dependerá de suas demandas de financiamento para determinar o tipo de empréstimo.

Veja alguns tipos comuns de empréstimos para empresas e seus respectivos prazos, ordenados do menor para o maior.

• Financiamento de faturas: 1 a 3 meses
• Empréstimos de curto prazo: 3 a 18 meses
• Linhas de crédito para empresas: 6 meses a 5 anos
• Empréstimos de equipamento: 1 a 5 anos
• Microempréstimos: 1 a 6 anos
• Empréstimos por prazo: 1 a 10 anos
• Empréstimos para pequenas empresas: 5 a 25 anos

O prazo de um empréstimo para empresa, ou seja, o período pelo qual você tem a obrigação contratual de saldar sua dívida, dependerá do tipo do empréstimo (de curto ou longo prazo).

Empréstimos de curto prazo, que tendem a envolver quantias menores, são pagos geralmente em um ano e meio, empréstimos de médio prazo duram de um a cinco anos, e os de longo prazo podem durar até 25 anos.

Em média, os empréstimos para pequenas empresas são feitos a uma taxa de juros entre 4% e 6%, mas essas taxas variam em função do credor.

• Bancos nacionais (grandes): 2,55% a 5,14%
• Bancos nacionais (pequenos) e bancos locais: 2,48% a 5,4%
• Bancos internacionais: 1,45% a 5,66%
• Credores online ou alternativos: 13% a 71%

O padrão das taxas aplicadas pelos bancos fica em torno de 2% a 6%. Com base nisso, qualquer número abaixo dessa faixa pode ser considerado uma boa taxa de juros.

No entanto, tomar empréstimos com bancos que oferecem baixas taxas de juros para empresas não garante necessariamente essa vantagem. Essas taxas também são determinadas por outros fatores, como prazo do empréstimo, valor do empréstimo e seu histórico de crédito.

A taxa de sucesso dos pedidos de empréstimo para pequenas empresas varia conforme o caso e também depende do credor.

Bancos maiores têm taxas de aprovação mais baixas, em torno de 20% a 25%. Em comparação, bancos menores aprovam cerca de 50% dos pedidos de empréstimo para pequenas empresas.

As chances de você conseguir um empréstimo para sua empresa também são influenciadas por outros fatores, principalmente por seu relatório de crédito. Qualquer registro de pagamentos pendentes ou em atraso diminui suas chances de obter um empréstimo bancário para sua pequena empresa.

Para abrir as portas de sua empresa, você pode recorrer a várias fontes de dinheiro. Por exemplo:

• Usar suas economias
• Pedir um empréstimo a familiares e amigos
• Pedir um empréstimo a um banco
• Candidatar-se a programas e concessões de benefícios
• Fazer um pitch para investidores-anjo e de capital de risco
• Arrecadar fundos em iniciativas de financiamento coletivo

É um crédito voltado para a aquisição de itens essenciais e de alto custo, como máquinas, veículos ou computadores. Esse tipo de financiamento é ideal para empresas que precisam investir em equipamentos operacionais, mas não têm recursos suficientes para pagar à vista. Diferente de outros tipos de empréstimos, o valor é destinado exclusivamente à compra desses itens.

Sim, mas o tipo de financiamento disponível vai depender do equipamento que você precisa, de seu score de crédito e de outros fatores. Para saber mais sobre as opções, entre em contato com seu banco ou cooperativa de crédito local.

Se você pretende solicitar empréstimos para pequenas empresas com taxas de aprovação mais altas e períodos de solicitação relativamente mais curtos, suas melhores opções são:

• Financiamento de faturas
• Empréstimos de curto prazo
• Linhas de crédito para empresas
• Microempréstimos

No entanto, saiba que a agilidade no recebimento do empréstimo pode envolver restrições que implicam altas taxas e menos flexibilidade financeira.

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