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Calculadora de empréstimo para pequenas empresas
Descubra quanto o seu empréstimo vai custar
Contrair um empréstimo para pequena empresa pode ajudar a lançar ou crescer o seu negócio, mas é importante saber onde você está entrando antes de pegar dinheiro emprestado.
Nossa calculadora de empréstimo para pequenas empresas vai lhe dar uma ideia de quanto vai custar contrair um empréstimo. Ajuste os termos e adicione pagamentos extras mensais para ver quanto impacto você pode ter sobre o ressarcimento.
Pagamento mensal
--Juros por mês em média
--Juros totais
--Número de anos
--Custo total do empréstimo
--Perguntas frequentes
O período dos empréstimos para empresas pode variar de um mês a anos, ou até mesmo décadas em alguns casos.
Cada período dependerá de vários fatores, como credor e valor do empréstimo. Em última análise, tudo dependerá das suas demandas de financiamento para determinar o tipo de empréstimo.
Veja alguns tipos comuns de empréstimos para empresas e seus respectivos períodos, em ordem do menor para o maior.* - Financiamento de fatura: de um a três meses* - Empréstimos de curto prazo: de três a 18 meses* - Linhas de crédito para empresas: de seis meses a cinco anos* - Empréstimos de equipamento: de um a cinco anos* - Microempréstimos: de um a seis anos* - Empréstimos por prazo: de um a 10 anos* - Empréstimos para pequenas empresas: de cinco a 25 anos
A duração de um empréstimo para empresa, ou seja, o período pelo qual você tem a obrigação contratual de saldar sua dívida, dependerá do seu tipo de empréstimo (de curto ou longo prazo).
Empréstimos de curto prazo, que tendem a envolver quantias menores, geralmente são pagos em um ano e meio. Empréstimos de médio prazo duram de um a cinco anos, e os de longo prazo podem durar até 25 anos.
Em média, os empréstimos para pequenas empresas são feitos a uma taxa de juros entre 4% e 6%. No entanto, essas taxas variam conforme o credor.
- Bancos nacionais (grandes): de 2,55% a 5,14%
- Bancos nacionais (pequenos) e bancos locais: de 2,48% a 5,4%
- Bancos internacionais: de 1,45% a 5,66%
- Credores online ou alternativos: de 13% a 71%
O padrão das taxas aplicadas pelos bancos fica em torno de 2% a 6%. Com base nisso, qualquer número abaixo dessa faixa pode ser considerado uma boa taxa de juros.
No entanto, fazer empréstimos em bancos que oferecem baixas taxas de juros para empresas não garante necessariamente tarifas baixas. Essas taxas também são determinadas por outros fatores, como prazo do empréstimo, valor do empréstimo e seu histórico de crédito.
A taxa de sucesso dos pedidos de empréstimo para pequenas empresas varia conforme o caso e também depende do credor.
Bancos maiores têm taxas de aprovação mais baixas, em torno de 20% a 25%. Em comparação, bancos menores aprovam cerca de 50% dos pedidos de empréstimo para pequenas empresas.
As chances de você conseguir um empréstimo para sua empresa também são influenciadas por outros fatores, principalmente pelo seu relatório de crédito. Qualquer registro de pagamentos pendentes ou em atraso diminuirá suas chances de obter um empréstimo bancário para sua pequena empresa.
Para abrir as portas da sua empresa, você pode recorrer a várias fontes de dinheiro. Por exemplo:
- Usar suas economias
- Pedir um empréstimo a familiares e amigos
- Pedir um empréstimo a um banco
- Candidatar-se a programas e concessões de benefícios
- Fazer um pitch para investidores-anjo e de capital de risco
- Arrecadar fundos em iniciativas de financiamento coletivo
Se você pretende solicitar empréstimos para pequenas empresas com taxas de aprovação mais altas e períodos de solicitação relativamente mais curtos, suas melhores opções são:
- Financiamento por fatura
- Empréstimos de curto prazo
- Linhas de crédito para empresas
- Microempréstimos
No entanto, tenha em mente que a agilidade no recebimento do empréstimo pode envolver restrições, implicando altas taxas e menos flexibilidade financeira.